银行电子支付密码器系统国外市场及行业未来发展预测及投资前景分析

第一节 概述

信息化是21世纪国家现代化的基本标志。作为具有现代经济核心地位的金融，注定了其与信息技术的必然结合，并且这种天然般的姻缘正刚刚开始蜜月之旅。西方发达国家金融业和信息化的发展都远远走在了世界的前列，他们之间的结合既迅速又完美，取得了瞩目的成绩。发达国家从20世纪60年代开始将计算机技术应用于金融业，随着支票的大量运用，银行电子支付密码器系统也在欧美等发达国家广泛运用。

第二节 亚洲地区主要国家市场概况

二战后，日本领先于其他亚洲各国实现了战后复兴，随后东京确立了作为亚洲地区金融中心的地位。二十世纪80年代以后，虽然香港和新加坡开始崛起，但是正如现在在国际金融现场依然经常使用的NJA（不包括日本的亚洲）一词，以及依然有很多跨国金融机构的亚洲总部设立在东京所显示的，东京的地位依然没有动摇。东京作为亚洲的金融中心，其金融工具 市场发展 前景被一致看好，电子支付密码系统也有着十分广阔的市场前景。

第三节 欧洲地区主要国家市场概况

欧洲的金融体系建成了三个层面的信息系统。一是金融业内部的信息系统。主要是以银行会计为依据的银行内部业务的处理系统，即技术先进且相互协调的柜台业务服务网络以及以银行经营管理为目标的银行管理信息系统网络。二是金融业之间的信息系统。随着各项业务之间交往的频繁，银行间的支票、汇票等转账结算业务急剧上升，资金清算得到及时、有效处理，成为提高银行经营管理效率的一个重要措施。三是金融业与客户之间的信息系统。银行推出了面向大众的各类自动服务，建立了自动客户服务系统网络。随着欧元体系的日趋成熟和稳定，银行电子支付密码系统会在欧洲各国有着更大的市场空间。

第四节 美洲地区主要国家市场概况

美国是世界上金融信息化程度最高的国家之一。自从IBM公司的702型计算机首次被安装到美洲银行后，各类新颖的计算机设备便不断被引入金融业。这些大银行往往不惜花费大量的资金更新主系统的硬件和软件，积极大胆地采用最新的计算机产品，采用最新的软件技术。这些设备的普及不仅降低了银行的服务成本，而且大大提高了服务质量。2004年M&T网络银行的交易量已经超过实际网点的交易量，而网银交易的成本也已经从2000年的亏损1.78美元到2004年的盈利0.12美元。据不完全统计，2005年美国网络银行交易量占银行交易总量的一半左右。美国金融信息化环境良好，银行电子支付密码系统在美国也有不小的市场。

第五节 当前 行业 存在的问题

1．支付密码属新生事物，开户单位普遍接受需假以时日。

长期以来，预留银行签章作为票据身份认证的工具已深入人心，且使用支付密码器生成支付密码不像签章那么容易，须经过一定的操作过程才能完成。由于企业需配置支付密码器，所以对企业来说，需要新增一定的投资而且也需要一定的学习方可熟练地操作支付密码器。开户单位对使用支付密码的重要性认识不深，不容易一下子接受使用，如一些开户单位的财务人员年纪较大，对计算机系列的产品接受能力差，对使用支付密码器有畏惧情绪；一些中小规模的开户单位不愿意花钱购买支付密码器；一些开户单位嫌使用支付密码后还要加盖预留银行签章比较麻烦等。这些都给支付密码的推广使用造成一定的难度。

2、支付密码的法律地位被确立为票据身份认证的附属条件。

《支付结算办法》第一百二十三条规定：支票的出票人预留银行签章是银行审核支票的依据。银行可以与出票人约定使用支付密码，作为银行审核支付支票金额的条件。《支付结算办法》将支付密码从法律地位上确立为银行审核支票金额的条件而非依据，也就是说，使用支付密码的开户单位仍然必须在票据上加盖预留印鉴。预留银行印鉴是票据身份认证的充分必要条件，而支付密码只是约定使用后的必要条件。

第六节 行业 未来发展预测 分析

1、 市场发展 空间很大

随着银行电子化的发展，传统的银行票据验证方式由于效率低、安全性差，已成为制约银 行业 务发展的障碍。为此，各个银行也付出了不小的代价。而银行电子支付密码器系统就解决了这一难题，而且其成本很低， 市场发展 空间很大。

2、与银行合作更加密切

要在全社会成功推广支付密码的使用，离不开各商业银行间的合作。由于支付密码器在各商业银行间是通用的，开户单位持一台支付密码器就能在开立的不同商业银行的账户中使用。而各商业银行推广支付密码共同目标的一致性，是联手合作推广的良好基础。各商业银行联合大力推广支付密码，打造一致的宣传声势，对开户单位的普遍接受具有不可估量的作用。

第七节 行业 投资前景 分析

对于金融供应商来说，数以万亿元计的票据流通市场，将为票据支付密码系统提供商创造难以想象的大“蛋糕”，市场潜力很大。当2000年，央行确定支付密码的合法地位，由此开始了 行业 内企业之间的激烈竞争。深圳从事该 行业 的企业就多达近20家。但随着竞争的加剧，以及银行系统间存在的兼容等障碍问题，不少企业相继退出市场，市场竞争相当激烈。所以，欲进入此 行业 前，建议累积一定的资金和渠道，否则很难立足。

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