某投资股份公司商业计划书（摘要）——商业计划书代写商业计划书案例商业计划书范文

摘要

I.公司与发展

x x投资有限公司(以下简称“中国x智保”)是1999年12月在中国广东省深圳市注册成立的股份有限公司，是中国首批民营专业担保机构之一。经过近两年的经营，公司已成为中国最大的民营商业担保机构之一，无论从资产规模还是经营规模上，都是集担保、投资和配套服务于一体的。在业界和社会上享有很高的声誉。

公司以“发展担保、服务社会、促进信用秩序建设和风险投资健康发展”为宗旨，坚持“以担保促投资、以投资促发展”的经营理念，采用新的担保投资运作方式担保服务与风险投资相结合的模式，将项目运作与资本运营相结合，将资产抵押与股权质押相结合：拓展主营业务和以担保和支持服务为主要业务的各种衍生业务，以担保投资为辅助。

中国X智能担保实施标准化股份制商业化运作，建立完善的组织结构、强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，旨在实现海外IPO上市，与国际金融企业管理的要求相结合，保持公司在中国担保业稳定运行方面的领先优势。

中金担保的发展规划是，未来五年全面拓展和深化担保投资业务，将公司发展成为跨地区、集团化经营的上市公司，成为适应知识时代要求的学习型企业和专业化组织具有经济和核心竞争力。按计划，到2005年，公司担保规模(含分公司及代理管理的共同基金)达到171.2亿元，当年净利润3.2亿元，五年担保总额336亿元，利润总额7亿元。

2、 产品与服务

CiX智保以客户利益为原则，以服务社会为至上，制定营销策略，提供最适合社会需求的保障服务产品。

中金担保运用担保投资的经营模式，不断创新担保投资新产品。通过担保与投资的有机结合，可以用投资收益弥补担保补偿的损失。担保投资收益高于一般保费收益，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。同时，针对中国中小企业融资难、个人贷款投放难、合同双方表现困难等问题，中国市智能担保公司开展了个人贷款担保业务、企业融资担保业务和以企业和个人为主要服务对象的经济合同履约担保业务。为保证担保业务的信用质量，增加担保业务的附加值，公司开发了一系列中间业务品种，主要包括咨询服务项目、示范服务、抵押资产处置服务和代理服务。

为进一步规避担保风险，华x智保拟申请与资产证券化相关的担保业务。当资本金达到5亿元以上时，将努力开发以下业务产品：公司债券和可转换债券、担保银行发行住房抵押贷款、资产证券化担保、反担保资产证券化担保、公司债券回购担保等衍生产品成为继增资扩股、海外上市后，国内首家房贷资产证券化业务的开拓者。

中金担保将根据国内外最新的理论成果和市场需求，结合国内知名高校、研究机构和国际同行，继续研究开发新型担保投资，进一步完善管理体制和业务实施手段，以公司业务发展能力保持在全国领先水平。

3、 市场与竞争

由于担保业的特殊性，担保机构具有一定的地域性。一般来说，外资担保机构在深圳开展业务比较困难，反之亦然。据统计，深圳市企业贷款平均规模为每年3000亿元，同期个人贷款规模为300亿元，并继续以年均高增长速度扩大。预计我国个人贷款市场份额将以每年50%的速度增长，深圳个人贷款市场份额将达到60%的增长速度。2000年，深圳企业申请担保额超过200亿元，而中国智保等深圳三家专业担保机构提供的保险总额不足10亿元。可见，巨大的市场在等待发展，信用担保业的发展前景十分广阔。

由于深圳担保业务市场巨大，中金担保基本上没有竞争对手，在深圳也只有少数同行，从来没有出现过几家竞争对手争夺一个客户或一个行业的情况。相反，公司与其他专业担保机构形成了战略联盟，在业务上形成了互补的业务伙伴。此外，中X智保还受托管理深圳市中小企业信用协会等互助担保机构。正是因为目前的市场需求远远大于供给，才没有竞争。根据保证金到位的现状，深圳担保业的真正竞争最早将在2010年形成。因此，CiX的竞争战略是从2001年到2005年发展成为行业第一品牌，形成具有实力和服务质量的竞争优势。

4、 融资与投资回报

由于担保行业的特点，CiX担保本身不可能通过借款方式扩张。为了满足担保保证金增长的需要，只有通过股权扩张融资。因此，利用融资主要是为了满足主营业务的快速增长，提高公司的抗风险能力。

2003年，中信担保计划实现海外上市的目标。2001年8月，CiX担保公司与美国投资银行签署了上市指导咨询协议。海外上市的地点和时机将根据当时的世界资本市场来确定。目前，美国纳斯达克全国市场被选为第一重点交易所，申请和审批工作计划于2003年完成。其次，该公司还考虑在香港主板上市的可能性。

2003年上市前，公司计划于2001年至2002年进行两次增资扩股，将公司总股本扩大至4亿股，2004年上市后达到5.35亿股。第一次增资计划于2001年11月开始，公司新增普通股1.445亿股，每股股价1.25元，合计增资18062.5万元。其中，美林集团旗下投资公司已决定参股3320万股，美国投行已决定参股1992万股，其余9138万股。投资者最低持股10万股，即最低投资额12.5万元;第二次增资扩股计划于2002年下半年增资1亿股公司普通股，每股增资2元，增资2亿元。预计公司2001-2005年上市前后五年的平均净资产收益率将达到11%左右，平均投资收益率将达到13%左右。

5、 结论

自1999年6月中国政府正式启动支持中小企业发展的中小企业信用担保体系建设以来，国家制定了一系列措施，加快以中小企业为主要服务对象的中央、省、地(市)信用担保体系建设。在积极支持中小企业的建立和发展的同时，也为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础，而信用担保行业的发展正面临着更宽松的环境和更大的发展机遇。

由于担保投资业务风险低、收益高，担保支持服务可以扩大担保业务的服务范围，而担保基金委托管理业务在不增加公司资金需求压力、有效降低风险的前提下，也广泛发展了担保市场，有利于提高公司整体服务水平和盈利能力，同时有利于公司反担保资产的处置业务和资产证券化业务可以有效地为公司化解担保风险。本次投资的投资收益明显，规避风险的措施有效。因此，在投资中，x智保是一项具有良好发展前景和丰厚投资回报的投资。