90后与中国消费金融

发布时间：2019-12-05 14:21:45

消费金融(狭义)指的是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民提供以消费为目的的贷款。服务范围包括个人耐用品消费贷款和一般用途的个人消费贷款，不涉及房地产和汽车贷款。消费金融分为直接借款式(资金提供方直接借钱给消费者，消费者再从消费品提供商处购买商品，未来将钱直接还给资金提供方)和受托支付式(消费者在购买商品时，资金提供方直接代替消费者向产品提供商支付货款，消费者再选择不同方式向资金提供方还钱)。数据显示，从2015年至2018年中国短期消费贷款规模(该数据不包括房贷)不断上涨，以2017年短期消费贷款的增长率最高，高达38.3%。2018年，中国短期消费贷款的增幅有所下降。中国“90后”消费群体的成长，消费观念的转变，促使未来消费比例增长。数据显示，2018年，中国“90后”短期消费贷款超过3万亿，约占2018年短期贷款总规模三分之一。中国“90后”已逐步成为社会发展的中坚力量，消费能力日渐提升。

“90后”是计划生育出生的一代，是独生子女的一代。他们出生在相对舒适的家庭环境中，自幼学习条件和受到的关爱较多，导致“90后”群体往往对经济问题担忧甚少，更加偏向超前消费。“90后”成长在市场经济飞速发展、人均居民收入不断增长的时代，享受改革红利带来的物质财富爆发，这个时代的物质产品极大的丰富，信息资源爆炸式增长，“90后”比以往任何一代的人都有更加广泛的选择空间和选择渠道。宽阔的视野和丰富的购物体验，形成了独立自主的消费习惯，这是一群有自己想法且难以被取悦的一个群体。

在大众消费时代，“90后”的特立独行、标新立异使小众消费的开始崛起。其一，社交工具兴起为小众社群的形成提供便利;其二，“90后”群体社交时更趋向于“寻找志同道合的小伙伴”;其三，成长于大众消费时代的“90后”群体的消费偏好更为多元化和个性化。相较于70后80后，“90后”的品牌意识苏醒的更早，对生活品质有更高的追求，追求高度便捷的消费方式，影响消费的因素更为丰富，更愿意为个性化的商品买单。

数据显示，在中国“90后”消费金融用户使用情况中，用于网购场景占比51.3%，线下日常消费场景占比40.0%。消费金融日渐成为中国“90后“的主要支付方式。另一方面，其月均贷款消费金额占收入比在31%-50%比重最大;同时占收入比重50%以下的消费金融用户为65.2%。近一半以上“90后”在消费金融的使用上保持了理性的态度。60.9%的中国“90后”认为消费金融改善了生活质量，72.2%认为消费金融促进了未来消费。作为消费主体的“90后”对消费金融抱有乐观态度。