国内跨境支付行业现状浅析

中国银联等9家商业银行最近推出了第一张银联跨境返回卡。 该卡是一种高端持有者，用于跨境旅客，可在173个国家和地区的2700多万离线商人支付。 在世界45个国家和地区的80个旅游目的地、夏季岛屿、亲子公园等权益增值服务中，自动享受1%的折扣。 市场的判断是，跨境退货卡将创造世界上第一个口碑产品。

从专业角度看，跨境退货卡明显扩大了跨境支付场景业务，商业银行一直是跨境支付服务的主体。 然而，除了银行在跨境支付业务领域的深入耕耘之外。 世界各地也有公司，如Visa万事达和专业汇款公司，如西联速汇金，在跨境支付场景中开辟领土。 但商业银行和发行商和汇款公司都面临着中央控制服务门槛高、交易成本高等行业的痛点。 在这种情况下，不能为用户创造令人满意的消费体验。 有代表性的公司是国外的PaypalPayoner和国内支付宝Timenton。

但严格地说，目前所有跨境支付服务主体都没有解决中央控制和缓慢支付交易的问题。 在区块链技术创新的帮助下，数字货币已成为科技金融企业的重点。

除了目前全球网络社交巨头Facebook发布的数字货币Libra和卡利布拉数字钱包外，它还公开表示希望实现跨境支付。 维萨是世界上最大的公司，它还推出了VisaB2B连接到公司的跨境支付市场。 同时，维萨的直接竞争对手、国际第二大发卡公司万事达也创建了自己的数字货币披露。

据推测，这些数字货币可以直接与法定货币兑换，并通过点对点交易，以提高跨境支付的及时性，进一步降低支付成本。 根据McKensey的估计，区块链技术和数字货币的引入每年可节省约40亿美元。

当然，金融品种的创新，如跨境回报卡，以及金融技术创新的共同目的，如数字货币，都是为了争夺世界上巨大的跨境支付蛋糕。 从目前的观点来看，跨境支付场景长期以来一直是蓝海，不再有竞争力，而且越来越热。

数据显示，2018年全球跨境支付总额达到125万亿美元，预计2022年将达到218万亿美元。 即使在1%的平均保守利率下，交易股息也高达2.18亿美元。 足以让任何从事跨境支付服务的公司垂涎三尺。

特别值得强调的是，作为世界上最大的贸易国家，中国除了大量的离线进出口外，还可以产生大量的跨境支付。 跨境电子商务旅游和海外留学等三大消费势力也构成了跨境支付的强大需求。 因此，认为中国已成为世界上最大的跨境支付国家也不为过。

根据前瞻性工业研究所公布的“中国电子商务产业市场前瞻性和投资战略规划分析报告”的统计数据。 2013年，中国跨境电子商务交易规模达到27000亿元. 并呈现出逐年快速增长的趋势。 2015年，中国跨境电子商务交易规模超过5万亿元. 到2017年，中国跨境电子商务交易规模比去年同期增长了20.63%。 到2018年底，中国跨境电子商务交易规模超过9万亿元，同比增长19.5%。 预计2019年中国跨境电子商务交易规模将超过100000亿元。 预计2020年中国跨境电子商务交易规模将比去年同期增长17.9%。

同时，2018年国内出境游客超过14972万人次，2020年可能超过15600万人次。 去年，中国学生总数为662100人，据银联国际称，中国学生每年至少花费3800亿元。 如此巨大的市场潜力无疑为跨境支付创造了巨大的想象力，作为跨境金融服务的重要基础设施。

根据产业链的分析，跨境支付主要涉及收据、汇款和外汇的三个主要业务部门。 与一国出口业务相关的外国卡收据通常由进口国或国际支付公司控制。 作为与进口业务有关的跨境收据，货物往往由国有支付公司控制;就汇款业务和外汇业务而言。 该公司在该国的客户覆盖范围往往高于非营业部的支付公司。

目前，世界上所有传统的支付机构和第三方支付公司都赢得了强劲的市场渗透。 第三方支付公司，包括PaypalAdyen，几乎垄断了中国企业的外国卡收据。 与此同时，许多外国支付公司，如PaypalWorldpay，也通过寻求与中国第三方支付公司的合作，分享中国的跨境收据，特别是跨境收据。 此外，维萨万事达和西联等跨境支付企业在中国客户海外旅游和海外研究市场占用户总数的30%以上。 包括PayoneerWorldfirst在内的支付公司也开始进入中国商人和居民的汇款业务。

但相比之下，中国在跨境支付技术和跨境支付行业的积累和沉淀能源方面遥遥领先。 除了银联支付宝和财富银行之间的联合垄断和支配外国收据业务之外，全球三大支付布局都是值得的。

中国银行业发展报告(2019)显示，到2018年底，在全球发行总量超过75.9亿张。 接收网络扩展到174个国家和地区。 根据复制支付技术和开放QR代码渠道的市场战略，支付宝已覆盖55多个国家和地区。 数十万家海外商店，如食品、饮料、游乐、交通等，支付宝已经在海外建立了一条在线全球收付渠道，覆盖了220多个国家和地区。 这项服务已经达到了世界上10亿用户。

微信支付的跨境业务可支持49个海外国家和地区的1000多家合作机构。 值得注意的是，中国跨境支付公司的市场竞争已不再局限于价格水平，而是扩大到增值服务的高度。 例如，支付宝和支付通可以在数十个国家和地区的国际机场和国际码头提供实时退税。

然而，无论是降低成本的价格竞争，还是提高服务质量的质量竞争，还是提高服务效率的技术竞争。 跨境支付公司的战略和战略调整尚未满足监管机构的需要。

跨境支付所涉及的利益主体在国外或外国主要公司中得到了广泛的交易。 特别是东南亚和非洲等地区的技术监管法规和商业模式远未如中国和美国那样成熟。 在跨境支付交易过程中，用户的实际管理和防止和控制合谋外汇、伪造、洗钱等犯罪的难度相对较大。 另一个。

许多第三方支付仍处于无证经营的野蛮状态，这很容易形成跨境支付行业劣质货币驱逐良好货币的现象。 因此，加强跨境支付公司许可证和身份管理已成为政府的主流政策方向。 期待中国抓住机遇，积极参与跨境支付的竞争。