万亿移动支付市场暗流涌动，市场和监管部门关注条码支付互联互通迎来新进展

万亿移动支付市场暗流涌动。近年来，条码支付互联互通的“破冰”引起了众多业内人士的热议。首先，中国联通在宁波试点建立了国内首家条码支付互联业务，随后银联与财付通合作的消息传出。许多分析人士认为，条码支付互联不仅增加了消费者和商家的便利性，也增加了使用的便利性，重要的是交通逻辑的改变。如果所有的代码都能实现互扫，相当于原来私有流量的流量将成为公共流量，这将给更多的企业带来更多的发展机遇，从而搅动线下支付市场新的竞争格局。

条码互联互通“破冰”

市场和监管部门关注条码支付互联互通迎来新进展。一方面，业内人士表示，中国银联和腾讯的财付通最近在条码支付互联互通方面达成了合作。双方正在共同研究条码支付互联技术方案，拟率先建立全面互扫、互识别的条码支付服务网络。另一方面，《北京商报》记者了解到，2019年12月30日，在央行科技司的领导下，互联网接入在宁波成功运行国内首个条码支付互联业务，涉及账户的安全支付和收款双方单方音乐刷。

《北京商报》记者从腾讯方面证实，经内部核实，财付通与银联确实正在开展相关试点合作。关于如何开展试点工作及其后续进展，目前还没有更多的资料。

从操作流程来看，在银联、财付通条码互联试点中，用户可以通过云闪应用扫描微商代码，也可以将云闪应用的支付代码展示给微商完成支付，商家无需系统改造就可以接受更多的支付工具;在网通条码支付互联业务中，以平安支付为账户，用户成功完成了网上联合码系统标准下的第一笔跨机构码扫描交易。

不过，在接受《北京商报》采访时，不少支付业内人士指出，虽然都被称为“条码支付互扫互通”，但以中国银联为主导的互联互通模式与中国银联仍存在差异。银联与腾讯的合作只是云闪付与财付通的相互扫描。两者的合作更像是两个收单业务之间的商业合作，缺乏商户交易背景，没有发布标准接口，官方清算角色模糊。

然而，中国网通实施的条码支付互联互通试点项目涵盖了结算机构、账户方、收单机构和服务提供商四个方面，而以商户交易为背景的条码互联交易可以说是四方标准模式下的互联。具体来说，四方模式遵循一个开放的或相对的标准。交易方式是收单机构和账户方通过两种方式相互扫描，但双方机构没有直接联系，也不交换信息。交易双方只与结算机构联系。

华南某支付机构人士坦言，2020年条码支付互联互通有望完成，但互联互通并不一定意味着市场水平普遍具备。虽然条码支付互联技术在技术上没有太大问题，标准和技术也可以开放，但目前市场参与者的态度不同。关键是看支付宝和微信是否愿意加入这两大巨头。如果这两家机构的加盟意愿不强，也可能阻碍商户的开张。对于条码支付的互操作性，北京商报记者询问是否有意加入支付宝，截至记者发稿时，对方尚未作出明确表态。

offline scan code change以前微信和支付宝之间的二维码不能扫码，但只要实现互联互通，这些条码之间的分割就会相应消失。无论用户通过微信、支付宝、云闪或其他应用，只要打开一个应用扫描代码，就可以扫描所有其他代码进行支付。据苏宁金融研究所高级研究员黄大治介绍，对于目前的支付行业而言，互联互通更像是一种类似于基础设施建设的存在，并一直在中央银行的规划之下。在实现了一个代码通信后，用户体验可以得到改善。如果消费者使用任何支付应用程序，他们可以扫描支付代码。萨克研究院研究员苏晓瑞表示，条码支付联网后，支付效率将大大提高，也有利于行业统一技术标准和安全规范的建立。对于普通消费者来说，支付将更加方便，对于小微企业来说，未来可能会出现大范围的“收款码”缩水，对总支付的依赖性也会降低。

易观支付行业分析师王鹏波认为，条码互联实际上改变了移动支付的业务逻辑和播放方式。之前两大支付巨头广泛铺设二维码，推动C端用户使用移动支付，在广泛普及的同时，用户形成习惯，也迫使商家使用微信支付或支付宝扫描码;现在，经过条码支付的互操作性，“码”变成了共同的基础设施，微信、支付宝等等，在线路上放置大量的“代码”。“集聚优势或线下交通的垄断将被打破。

总之，条码支付互联对行业的最大影响是流量逻辑的变化。在王鹏波看来，“如果所有的代码都能互相扫描，就相当于原来的私人流量，现在突然变成了公共流量，影响很大。在流量为王的时代，会有一些大型的流量平台型组织进入局内，从而掀起线下支付市场竞争的新格局”。

条码支付与超车互联互通实现后，一些机构缩小了目前市场上两大支付巨头的护城河，但给更多企业带来了更大的发展机遇。据黄大志介绍，条码支付互联互通后，除了提高消费者的用户体验外，还为行业创造了更加公平的竞争环境，即：，其他中小支付机构可以在同一平台上与大型支付机构竞争，重新站在相对平等的起跑线上。