网贷利率算法误导，频频爆雷背后仍需规范加强监管

发布时间：2020-01-10 11:42:33

网上借贷自出现以来，在为人们提供借贷便利的同时，也伴随着许多“陷阱”，如“无抵押”和“低利率”。过去，许多大学生和急需用钱的人掉进了“陷阱”，遇到了“减息”、暴力收缴等问题。对此，有关方面加大了整治力度，仅今年的网上贷款机构就关闭了1200多家。从以上报道来看，网络借贷平台仍存在诸多“陷阱”，不仅会损害借款人的合法权益，还会影响中国金融市场秩序。

媒体曝光的微博借钱的做法就是这方面的一个缩影。首先，在宣传上，我们会把借钱和歌迷的明星名单联系起来，诱导歌迷借钱。这种做法虽然没有违反现行规定，但很容易造成不合理的借贷，从而导致过度消费、还款压力等问题。其次，利率算法具有误导性。虽然平台宣传新用户每日利率低至0.04%，但实际利率并不低。

对于舆论的质疑，微博借贷平台已经做出了解释，只是承认给粉丝带来不好的引导是不恰当的。对于外界对高息借钱的质疑，平台表示“均在国家法律要求范围内”。但也有网友反映，年利率高达59.4%，高于法定利率的部分则被平台解读为“服务费”。事实上，即使贷款利率不超过规定标准，过高的服务费也增加了借款人的负担。

在大力整治非法网络借贷的敏感时期，一些网络借贷平台敢于顶风作案，可能是因为他们认为自己没有违反现行规定——这些“陷阱”能否通过法律“安全检查”尚不得而知。比如，如果利率算法被误导，就涉嫌违反《广告法》、《治安管理处罚法》等法律。

对于网络借贷模式的“陷阱”，迫切需要“模式管理”。首先，舆论要继续发挥监督作用。无论是最近一篇“粉红圈的女孩千万不要因为追逐明星而向微博借钱，利率太高而无法还钱”的帖子，还是媒体记者暗访后的公开报道，都不仅提醒了公众不要落入“陷阱”，也提醒了相关方面的介入调查。今后，网上贷款平台还可能以创新的名义设计各种“陷阱”，因此舆论应继续发挥监督作用。公众和有关方面要与舆论监督形成合力，不让平台的不良意图得逞。

其次，明星集团也应该对微博说“不”，诱导粉丝借钱，因为这是利用明星的影响力牟利。明星应该保护粉丝的利益，公开抵制“捆绑”追星和网上贷款的现象。针对误导性利率算法，有关方面应调查其是否违法。一旦违法，就要依法查处。这样才能防止网上贷款平台变相违规操作，及时遏制增量问题的发生，巩固网上贷款管理的来之不易的成果。

三是规范网上贷款手续费。在此之前，很多网上贷款平台收取高额“降息”，这是以手续费的名义收取的。现在，一些在线贷款平台使用手续费来掩盖利率违规行为。虽然我国已经明确了贷款年利率36%的法定标准，但如果不停止或限制服务收费，服务收费将成为在线贷款平台获取巨额利润的重要手段。由于网上贷款平台已经赚取了利息，因此不宜再次收取服务费。最好取消除利息以外的所有费用。